Blog utrzymuje się z reklam.
Dziękuję za wsparcie i dobre słowo :)
100 zł dzisiaj czy 100 zł za 10 lat? Dlaczego pieniądze tracą wartość
Wyobraź sobie, że ktoś daje Ci wybór:
- 100 zł dzisiaj,
- 100 zł za 10 lat.
Co wybierasz?
Większość osób bez zastanowienia wybierze pierwszą możliwość.
Ale dlaczego?
Przecież w obu przypadkach otrzymujesz dokładnie 100 zł.
Problem polega na tym, że pieniądz ma swoją wartość w czasie, a jego siła nabywcza może się zmieniać.
1. 100 zł dzisiaj i 100 zł za 10 lat to nie to samo
Załóżmy, że dzisiaj masz 100 zł.
Możesz za nie kupić określoną ilość produktów lub usług.
Jeżeli przez kolejne lata ceny będą rosły, za te same 100 zł będziesz mógł kupić coraz mniej.
Banknot nadal będzie miał wartość nominalną 100 zł. Nie zmieni się liczba wydrukowana na banknocie.
Zmienić się może jednak jego siła nabywcza.
Innymi słowy:
100 zł może nadal być warte 100 zł, ale możesz za nie kupić mniej.
To jedna z najważniejszych rzeczy, które trzeba zrozumieć w finansach osobistych.
2. Czym jest inflacja?
Inflacja oznacza wzrost ogólnego poziomu cen w gospodarce.
Jeżeli ceny rosną, za tę samą kwotę pieniędzy możemy kupić mniej produktów i usług.
Wyobraź sobie, że dzisiaj za 100 zł możesz kupić określony koszyk zakupów.
Jeżeli w kolejnych latach ceny wzrosną, ten sam koszyk może kosztować 110 zł, 120 zł albo jeszcze więcej.
Twoje 100 zł nie zniknęło.
Po prostu jego siła nabywcza spadła.
Dlatego inflacja jest szczególnie ważna dla osób, które przez wiele lat przechowują duże kwoty pieniędzy bez żadnego oprocentowania lub innego sposobu ochrony ich wartości.
3. Wartość nominalna a wartość realna
W finansach bardzo przydatne są dwa pojęcia: wartość nominalna i wartość realna.
Wartość nominalna to po prostu liczba widoczna na koncie lub banknocie.
Jeżeli masz 10 000 zł, to nominalnie masz 10 000 zł.
Wartość realna mówi natomiast o tym, ile dóbr i usług możesz za te pieniądze kupić.
Załóżmy, że ceny w gospodarce znacząco wzrosły. Twoje oszczędności nadal wynoszą 10 000 zł, ale możesz za nie kupić mniej niż kilka lat wcześniej.
Dlatego nie wystarczy powiedzieć:
„Mam 100 000 zł oszczędności.”
Warto również zastanowić się:
„Ile będą warte te pieniądze pod względem siły nabywczej za 10 lub 20 lat?”
4. Inflacja działa powoli, ale przez wiele lat może zrobić dużą różnicę
Inflacja może wydawać się niegroźna, kiedy patrzymy na nią tylko z perspektywy jednego roku.
Problem pojawia się wtedy, gdy działa przez wiele lat.
Załóżmy przykładowo, że ceny rosłyby średnio o 3% rocznie.
Po 10 latach poziom cen byłby około 34% wyższy niż na początku.
Oznacza to, że produkt kosztujący dzisiaj 100 zł kosztowałby wtedy około 134 zł.
Po 20 latach różnica byłaby jeszcze większa.
To pokazuje, dlaczego nawet pozornie niewielka inflacja ma znaczenie przy długoterminowym planowaniu finansowym.
Czas sprawia, że niewielkie różnice mogą się stopniowo kumulować.
5. Dlaczego oszczędzanie pieniędzy może nie wystarczyć?
Oszczędzanie jest bardzo ważne.
Dzięki oszczędnościom możemy stworzyć poduszkę finansową, przygotować się na większe wydatki i uniknąć niepotrzebnego zadłużenia.
Ale przy długim okresie oszczędzania pojawia się pytanie:
Czy moje pieniądze zachowują swoją wartość?
Jeżeli pieniądze leżą przez wiele lat bez żadnego oprocentowania, a ceny rosną, ich siła nabywcza może się zmniejszać.
Dlatego w długim terminie ludzie zaczynają interesować się między innymi lokatami, obligacjami czy inwestowaniem.
Nie oznacza to jednak, że każdą złotówkę należy inwestować.
Pieniądze przeznaczone na bieżące wydatki oraz poduszkę bezpieczeństwa powinny być przede wszystkim bezpieczne i łatwo dostępne.
6. Pieniądz dzisiaj może pracować
Jest jeszcze jeden powód, dla którego pieniądze dzisiaj mogą być bardziej wartościowe niż te same pieniądze w przyszłości.
Pieniądze, które posiadasz dzisiaj, możesz wykorzystać w różny sposób.
- możesz je przeznaczyć na edukację,
- możesz zainwestować je w działalność gospodarczą,
- możesz kupić aktywa,
- możesz umieścić je na lokacie,
- możesz kupić obligacje,
- możesz przeznaczyć je na inwestycje długoterminowe.
Nie każda z tych możliwości jest pozbawiona ryzyka.
Nie chodzi również o to, żeby zawsze inwestować wszystkie posiadane pieniądze.
Chodzi o zrozumienie jednej podstawowej zasady:
Pieniądze, które posiadasz dzisiaj, dają Ci możliwość wykorzystania ich przez cały okres do przyszłości.
7. A co z milionem złotych?
Wyobraź sobie, że masz plan:
„Za 25 lat będę miał milion złotych.”
Brzmi dobrze.
Ale pojawia się bardzo ważne pytanie:
Ile ten milion będzie wart za 25 lat?
Jeżeli ceny będą przez wiele lat rosły, milion złotych za 25 lat będzie miał mniejszą siłę nabywczą niż milion złotych dzisiaj.
Przy średniej inflacji na poziomie 3% rocznie milion złotych za 25 lat miałby siłę nabywczą odpowiadającą około 477 000 zł dzisiaj.
To oczywiście przykład matematyczny. Rzeczywista inflacja w przyszłości może być wyższa lub niższa, a jej poziom nie jest z góry znany.
Najważniejszy wniosek jest jednak prosty:
Przy planowaniu finansów na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat nie wystarczy patrzeć na same kwoty.
8. Dlaczego czas jest tak ważny w finansach?
Czas jest jednym z najważniejszych elementów finansów osobistych.
Im wcześniej zaczniesz odkładać lub inwestować, tym więcej czasu mają Twoje pieniądze na potencjalny wzrost.
Przykładowo:
- 25-latek ma przed sobą kilkadziesiąt lat oszczędzania,
- 45-latek ma znacznie krótszy horyzont,
- 60-latek musi jeszcze bardziej zwracać uwagę na bezpieczeństwo kapitału i dostęp do pieniędzy.
Dlatego dwie osoby odkładające dokładnie taką samą kwotę mogą po wielu latach znaleźć się w zupełnie innej sytuacji finansowej.
W kolejnych artykułach zobaczymy, jak działa mechanizm, który potrafi jeszcze bardziej zmienić te różnice.
Nazywa się procent składany.
Najważniejsza rzecz do zapamiętania
Pieniądze mają wartość w czasie.
100 zł dzisiaj i 100 zł za 10 lat mogą mieć zupełnie inną siłę nabywczą.
Dlatego przy podejmowaniu decyzji finansowych warto patrzeć nie tylko na to, ile pieniędzy mamy, ale również:
- jak szybko rosną ceny,
- jak długo będziemy potrzebować tych pieniędzy,
- czy nasze oszczędności zachowują swoją wartość,
- czy pieniądze mogą w jakiś sposób pracować.
Kwota na koncie to nie wszystko. Liczy się również to, ile możemy za nią kupić.
Co możesz zrobić dzisiaj?
Sprawdź, ile pieniędzy masz obecnie w gotówce, na rachunkach i na lokatach.
Następnie zadaj sobie pytanie:
„Czy wiem, co stanie się z siłą nabywczą tych pieniędzy, jeżeli będę je przechowywał przez kolejne 5, 10 albo 20 lat?”
Nie musisz od razu podejmować żadnej decyzji inwestycyjnej.
Na początku wystarczy zrozumieć problem.
Dobre finanse zaczynają się od świadomości tego, co dzieje się z naszymi pieniędzmi.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz